防范和處置非法集資是一項(xiàng)長(zhǎng)期、復(fù)雜、艱巨的系統(tǒng)性工程,關(guān)系人民群眾切身利益、經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定大局。黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)此高度重視。近年來(lái),面對(duì)非法集資案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢(shì),各地區(qū)各部門采取有力措施嚴(yán)厲打擊,化解存量、遏制增量,取得積極成效,但形勢(shì)依然比較嚴(yán)峻。
2021年5月1日,我國(guó)首部《防范和處置非法集資條例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)開(kāi)始施行,對(duì)于形成齊抓共管、群防群治、各盡其責(zé)、通力協(xié)作的非法集資綜合治理格局,防范化解風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)群眾合法權(quán)益,具有重要意義。
2022年3月1日,新版《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》(以下簡(jiǎn)稱新《解釋》)開(kāi)始施行。為依法懲治非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動(dòng),最高人民法院審判委員會(huì)根據(jù)刑法修改和司法實(shí)踐,對(duì)2010年版的“《解釋》”作出了相應(yīng)修改并調(diào)整條文順序,對(duì)審判非法集資案件,提供了重要的依據(jù)。
為提高廣大市民防范非法集資的能力,法治君與你一起學(xué)習(xí)這28個(gè)知識(shí)點(diǎn),了解什么是非法集資,遠(yuǎn)離非法集資陷阱。
問(wèn)題1
什么是非法集資?
指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式,向不特定對(duì)象吸收資金的行為。
問(wèn)題2
什么是非法集資人?
指發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的單位和個(gè)人。
問(wèn)題3
什么是非法集資協(xié)助人?
指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟(jì)利益的單位和個(gè)人。
問(wèn)題4
非法集資有哪些特征?
同時(shí)具備下列四個(gè)條件的,就涉嫌非法集資:
(一)未經(jīng)有關(guān)部門依法許可或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金;
(二)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)信息等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳;
(三)承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào);
(四)向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。
問(wèn)題5
非法集資有哪些常見(jiàn)“馬甲”?
(一)不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的,以返本銷售、售后包租、約定回購(gòu)、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的;
(二)以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的;
(三)以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的;
(四)不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的,以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金的;
(五)不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容,以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的;
(六)不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容,以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的;
(七)不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容,以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的;
(八)以網(wǎng)絡(luò)借貸、投資入股、虛擬幣交易等方式非法吸收資金的;
(九)以委托理財(cái)、融資租賃等方式非法吸收資金的;
(十)以提供“養(yǎng)老服務(wù)”、投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”、銷售“老年產(chǎn)品”等方式非法吸收資金的;
(十一)利用民間“會(huì)”“社”等組織非法吸收資金的;
(十二)其他非法吸收資金的行為。
問(wèn)題6
非法集資主要涉及哪些罪名?
主要涉及兩個(gè)罪名:一個(gè)是非法吸收公眾存款罪,一個(gè)是集資詐騙罪。
問(wèn)題7
犯非法吸收公眾存款罪如何判刑?
犯非法吸收公眾存款罪,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑。
問(wèn)題8
犯集資詐騙罪如何判刑?
數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑。
問(wèn)題9
什么情況下會(huì)以非法吸收公眾存款罪處罰?
非法吸收或者變相吸收公眾存款,具有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任:
(一)非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在100萬(wàn)元以上的;
(二)非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象150人以上的;
(三)非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬(wàn)元以上的。
非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在50萬(wàn)元以上或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在25萬(wàn)元以上,同時(shí)具有下列情節(jié)之一的,應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任:
(一)曾因非法集資受過(guò)刑事追究的;
(二)二年內(nèi)曾因非法集資受過(guò)行政處罰的;
(三)造成惡劣社會(huì)影響或者其他嚴(yán)重后果的。
問(wèn)題10
非法吸收公眾存款達(dá)到多少金額算“數(shù)額巨大”?
具有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”:
(一)非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在500萬(wàn)元以上的;
(二)非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象500人以上的;
(三)非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在250萬(wàn)元以上的。
問(wèn)題11
非法吸收公眾存款達(dá)到多少金額算“數(shù)額特別巨大”?
具有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”:
(一)非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在5000萬(wàn)元以上的;
(二)非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象5000人以上的;
(三)非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在2500萬(wàn)元以上的。
問(wèn)題12
非法吸收公眾存款在什么情況下可以從輕或者減輕處罰?
非法吸收或者變相吸收公眾存款的數(shù)額,以行為人所吸收的資金全額計(jì)算。在提起公訴前積極退贓退賠,減少損害結(jié)果發(fā)生的,可以從輕或者減輕處罰;在提起公訴后退贓退賠的,可以作為量刑情節(jié)酌情考慮。
問(wèn)題13
非法吸收公眾存款在什么情況下可以免于刑事處罰?
非法吸收或者變相吸收公眾存款,主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),能夠在提起公訴前清退所吸收資金,可以免予刑事處罰;情節(jié)顯著輕微危害不大的,不作為犯罪處理。對(duì)依法不需要追究刑事責(zé)任或者免予刑事處罰的,應(yīng)當(dāng)依法將案件移送有關(guān)行政機(jī)關(guān)。
問(wèn)題14
什么情況下會(huì)以集資詐騙罪定罪處罰?
以非法占有為目的,使用詐騙手法非法集資,以集資詐騙罪處罰。
使用詐騙方法非法集資,具有下列情形之一的,可以認(rèn)定為“以非法占有為目的”:
(一)集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例,致使集資款不能返還的;
(二)肆意揮霍集資款,致使集資款不能返還的;
(三)攜帶集資款逃匿的;
(四)將集資款用于違法犯罪活動(dòng)的;
(五)抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn),逃避返還資金的;
(六)隱匿、銷毀賬目,或者搞假破產(chǎn)、假倒閉,逃避返還資金的;
(七)拒不交代資金去向,逃避返還資金的;
(八)其他可以認(rèn)定非法占有目的的情形。
問(wèn)題15
集資詐騙數(shù)額達(dá)到多少會(huì)被認(rèn)定為“數(shù)額較大”?
集資詐騙數(shù)額在10萬(wàn)元以上的,認(rèn)定為“數(shù)額較大”。
問(wèn)題16
集資詐騙數(shù)額達(dá)到多少會(huì)被認(rèn)定為“數(shù)額巨大”?
集資詐騙數(shù)額在100萬(wàn)元以上的,認(rèn)定為“數(shù)額巨大”。
問(wèn)題17
集資詐騙的數(shù)額如何計(jì)算?
集資詐騙的數(shù)額以行為人實(shí)際騙取的數(shù)額計(jì)算,在案發(fā)前已歸還的數(shù)額應(yīng)予扣除。行為人為實(shí)施集資詐騙活動(dòng)而支付的廣告費(fèi)、中介費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、回扣,或者用于行賄、贈(zèng)與等費(fèi)用,不予扣除。行為人為實(shí)施集資詐騙活動(dòng)而支付的利息,除本金未歸還可予折抵本金以外,應(yīng)當(dāng)計(jì)入詐騙數(shù)額。
問(wèn)題18
單位實(shí)施非法吸收公眾存款、集資詐騙犯罪的,如何定罪處罰?
按照“新《解釋》”規(guī)定的相應(yīng)自然人犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn),對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員定罪處罰。
問(wèn)題19
廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者為非法集資提供虛假宣傳如何處罰?
廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者違反國(guó)家規(guī)定,利用廣告為非法集資活動(dòng)相關(guān)的商品或者服務(wù)作虛假宣傳,具有下列情形之一的,依照刑法第二百二十二條的規(guī)定,以虛假?gòu)V告罪定罪處罰:
(一)違法所得數(shù)額在10萬(wàn)元以上的;
(二)造成嚴(yán)重危害后果或者惡劣社會(huì)影響的;
(三)二年內(nèi)利用廣告作虛假宣傳,受過(guò)行政處罰二次以上的;
(四)其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。
問(wèn)題20
通過(guò)傳銷手段向社會(huì)公眾非法吸收資金,構(gòu)成非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪,同時(shí)又構(gòu)成組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪的如何處罰?
依照其中處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
問(wèn)題21
參與非法集資受到的損失由誰(shuí)承擔(dān)?
因參與非法集資受到的損失由集資參與人自行承擔(dān)。
問(wèn)題22
清退集資資金的來(lái)源包括哪些?
(一)非法集資資金余額;
(二)非法集資資金的收益或者轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益;
(三)非法集資人及其股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益;
(四)非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn);
(五)在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益;
(六)可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。
問(wèn)題23
在親友或者單位內(nèi)針對(duì)特定對(duì)象吸收資金是否涉嫌非法集資?
未向社會(huì)公開(kāi)宣傳,在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的,不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。
問(wèn)題24
取得工商部門的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和所在行業(yè)監(jiān)管部門的許可證以后,是否可以向社會(huì)公眾吸收資金?
向社會(huì)公眾吸收資金屬于特許金融業(yè)務(wù),必須取得金融監(jiān)管部門的許可,否則涉嫌非法集資。
問(wèn)題25
既取得了營(yíng)業(yè)執(zhí)照,又取得了金融監(jiān)管部門的許可,是否可能涉嫌非法集資?
有可能。如果超過(guò)金融監(jiān)管部門許可的范圍向社會(huì)公眾吸收資金,也可能涉嫌非法集資。
問(wèn)題26
金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員是否存在非法集資的可能?
存在。銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員,由于具有專業(yè)知識(shí),而且又有金融機(jī)構(gòu)工作身份的加持,往往更具迷惑性。
問(wèn)題27
非法集資有哪些常見(jiàn)手段?
一是承諾高額回報(bào)。不法分子往往編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達(dá)到一定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。
二是編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè),打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,編造各種虛假項(xiàng)目,有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等,騙取社會(huì)公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái),在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式,制造虛假聲勢(shì)。
四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人,為了完成或增加自己的業(yè)績(jī),有時(shí)采取類傳銷的手法,不惜利用親情、地緣關(guān)系,編造自己獲得高額回報(bào)的謊言,拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,導(dǎo)致非法集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
問(wèn)題28
非法集資有哪些常見(jiàn)套路?
第一步:畫(huà)餅。非法集資人會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目。以“新技術(shù)”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子,描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖,把集資參與人的胃口“吊”起來(lái),讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過(guò)”“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺(jué)。非法集資人一般會(huì)把“餅”畫(huà)大,盡可能吸引參與人眼球。
第二步:造勢(shì)。利用一切資源把聲勢(shì)做大。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng),比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識(shí)講座等;組織集體旅游、考察等,贈(zèng)送米面油、話費(fèi)等小禮品;大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書(shū)”“政府批文”;公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料,公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影;故意把活動(dòng)選在政府會(huì)議中心、禮堂進(jìn)行,其場(chǎng)面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。
第三步:吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過(guò)返點(diǎn)、分紅,給參與人初嘗“甜頭”,使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入,而且比放在自己口袋里還安全,參與人不僅將自己的錢傾囊而出,還動(dòng)員親友加入,集資金額越滾越大。
第四步:跑路。非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路,或者因?yàn)樵揪褪恰褒嬍向_局”人去樓空,或者因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失,甚至血本無(wú)歸。
來(lái)源:國(guó)務(wù)院、最高人民法院、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等
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