0371-63215179
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借款人擅自變更借款用途的，不能一概免除保證人的保證責(zé)任，應(yīng)區(qū)分不同情況予以認(rèn)定。具體而言，可以免除保證責(zé)任的情形有：1、貸款人明知借款人改變貸款用途仍發(fā)放貸款的；2、主合同雙方當(dāng)事人協(xié)商變更貸款用途，未經(jīng)保證人同意的；3、貸款人已在合同中明確承諾監(jiān)督借款人?？顚Ｓ?，且未盡監(jiān)督義務(wù)的；4、貸款人與借款人在保證人不知情情況下，協(xié)議改變借款用途的包括借新還舊。但無特別約定，借款人單方擅自變更借款用途償還舊貸，保證人不免責(zé)！
一、保證人明知貸款系用于還貸，不能以未經(jīng)其同意改變貸款用途為由免除保證責(zé)任。
裁判要旨：保證人明知借款的真實(shí)用途是“以貸還貸”的，即使主合同約定的借款用途與真實(shí)用途不一致，保證人仍須承擔(dān)保證責(zé)任。
案件來源：利川卷煙廠與中國長城資產(chǎn)管理公司武漢辦事處擔(dān)保合同糾紛案[最高人民法院(2001)民二終字第144號(hào)民事判決書]
二、借款人擅自變更借款用途系借款人自主利用資金之行為，出借人并無監(jiān)管之義務(wù)。在保證人未明確約定借款用途不得變更的情形下，借款人擅自變更借款用途，保證擔(dān)保依然有效。
裁判要旨：對借款如何使用是借款人自主利用資金之行為，借款人單方改變借款用途，出借人未參與協(xié)商，不屬于借貸雙方私自協(xié)商變更主合同之情形，保證人仍應(yīng)對債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任。
案件來源：山東富宏服飾股份有限公司、閔祥雷等民間借貸糾紛申請?jiān)賹徝袷虏枚〞鳾最高人民法院（2015）民申字第3150號(hào)]
三、出借人明知借款人改變借款用途仍發(fā)放借款的，違背了保證人提供保證時(shí)的真實(shí)意思，保證責(zé)任免除。
裁判要旨：京華公司本應(yīng)秉承誠實(shí)信用原則和按合同約定履行盡職調(diào)查，進(jìn)而知道或應(yīng)當(dāng)知道高登公司改變了貸款用途，但其并沒有停止發(fā)放上述貸款，事后亦未向高登公司提出異議。對上述改變貸款用途的行為，京華公司亦沒有告知保證人光大公司并征得其同意，其市場風(fēng)險(xiǎn)明顯超出了保證人的預(yù)先設(shè)定，亦違背了光大公司提供保證時(shí)的真實(shí)意思，對光大公司構(gòu)成了欺詐。
依據(jù)《擔(dān)保法》司法解釋第四十條規(guī)定：主合同債務(wù)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的，債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道欺詐、脅迫事實(shí)的，按照擔(dān)保法第三十條的規(guī)定處理。
案件來源：中國光大(集團(tuán))總公司與北京京華信托投資公司清算組、北京高登企業(yè)有限公司借款合同糾紛再審判決書[最高人民法院（2010）民提字第87號(hào)
四、無特別約定，借款人擅自變更借款用途償還舊貸，保證人不免責(zé)！
裁判要旨：借款合同上載明借款用途為生產(chǎn)經(jīng)營，而借款人實(shí)際用于償還其所欠他人的借款，改變借款用途的，非出借人所能掌控，不能免除借款人的還款義務(wù)，亦不能免除保證人富宏服飾公司的擔(dān)保責(zé)任。
案件來源：最高人民法院（2015）民申字第3150號(hào)
五、銀行與借款人合意將借款用途變更為借新還舊，抵押人不知情的應(yīng)免除其擔(dān)保責(zé)任。（有相反判例）
裁判要旨：抵押合同約定除展期和增加貸款金額外，銀行與借款人協(xié)議變更主合同，無須經(jīng)抵押人同意，抵押人仍承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。但是，上述約定不能對抗《擔(dān)保法解釋》第三十九條規(guī)定的因主合同變更導(dǎo)致?lián)Ｈ嗣庳?zé)的法定情形。銀行與借款人合意將借款用途變更為借新還舊，抵押人不知情的應(yīng)免除其擔(dān)保責(zé)任。
案件來源：中國長城資產(chǎn)管理公司哈爾濱辦事處與黑龍江華夏造紙有限公司、佳木斯金地造紙股份有限公司借款擔(dān)保合同糾紛案[最高人民法院(2010)民二終字第72號(hào)]。
六、合同約定債權(quán)人有監(jiān)督用途的權(quán)利而未行使，擔(dān)保人不能僅以此主張免責(zé)！
裁判要旨：貸款人與借款人在借款合同中的約定：貸款人有權(quán)監(jiān)督借款人的借款用途、借款人應(yīng)按照貸款人的要求提供提供相關(guān)交易合同、發(fā)票及其他憑證等相關(guān)資料，由貸款人審核確認(rèn)等，屬于貸款人的權(quán)利并非是其審查義務(wù)，擔(dān)保人若無其他抗辯事由，應(yīng)依法承擔(dān)保證責(zé)任。
《擔(dān)保法》司法解釋第三十九條：主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的外，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。保證人以債務(wù)人借新還舊為由免責(zé)的前提是，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)商借新還舊，而債務(wù)人單方擅自將新貸款用于償還舊貸的，不符合法律規(guī)定，故不能免責(zé)。
案件來源：最高人民法院（2015）民申字第894號(hào)
七、保證合同承諾可變更貸款用途的，保證人不因以貸還貸免責(zé)。
裁判要旨：1.保證人承諾對借款人轉(zhuǎn)移貸款用途的行為承擔(dān)連帶責(zé)任，應(yīng)預(yù)見到借款人轉(zhuǎn)移貸款用途帶來的各種擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。以貸還貸系轉(zhuǎn)移貸款用途的一種，即使本案存在該情形，因保證人承諾在先，其仍應(yīng)依照合同約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
案件來源：最高人民法院（2011）民申字第429號(hào)大竹縣農(nóng)村信用合作社與西藏華西藥業(yè)集團(tuán)有限公司保證合同糾紛一案民事裁定書。
八、借貸雙方隱瞞事實(shí)告知擔(dān)保人虛假借款用途，構(gòu)成串通騙保，擔(dān)保人免責(zé)！
裁判要旨：銀行與借款人簽訂借款合同并在合同中寫明借款用途為購買槳板，但借貸雙方真實(shí)目的并非購買槳板。雙方隱藏的真實(shí)目的雖沒有實(shí)現(xiàn)，且借款人提前歸還了部分款項(xiàng)，但剩余款項(xiàng)也未能被證明用于合同約定的購買槳板目的，擔(dān)保人對全部借款免除擔(dān)保責(zé)任。
案件來源：（2016）最高法民申729號(hào)
綜上，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的外，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。但無特別約定，借款人擅自變更借款用途償還舊貸，保證人不免責(zé)！
