因?yàn)槊媾R著房價(jià)的巨大壓力,許多人都是選擇貸款買房,但是我們都知道房貸最長的時(shí)間是30年,那么對于還房貸的這個(gè)問題,許多人都不清楚,有的人只是循規(guī)蹈矩,一點(diǎn)一滴的選擇慢慢還,但是有的人可能會有其他的選擇,比如有的人會選擇中途提前還貸。
一、適合提前還貸的人
有這樣一部分人,對負(fù)債相當(dāng)?shù)拿舾?,自己的心里面總是有很大的精精神壓力。為了想要減輕一點(diǎn)心理壓力,不想要負(fù)債累累的,那么就會選擇提前還貸?;蛘哒f沒有其他的投資打算,手上又剛好有這么一筆錢,不投資選擇在銀行存起來,那么其中的利息可能還沒有你提前還貸省下來的多。所以這種情況,是建議提前還貸的。
還有一種情況就是,因?yàn)槲覀兌贾?,還房貸是拿房子做抵押,那么如果你需要把這個(gè)房子的抵押解除掉,再去用做其他的抵押投資也是可以選擇提前還貸的。
二、不適合提前還貸的人
既然有適合提前還貸的人,那么當(dāng)然也就有不適合的。這里說的不適合,并不是說真正意義上的不適合,還是說不建議提前還貸。
首先,如果你有更好的投資渠道,可以利用手中的現(xiàn)金,去做更好的事情?;蛘呤亲约焊胱龅氖虑?,那么就可以不用提前還貸。
當(dāng)然還有一種人就是利用住房公積金貸款,那么我們要知道這種利息其實(shí)是非常低的,提前還貸給自己減輕的壓力是沒有多少。
最后一種就是,如果你是選擇等額本息,那么還貸已經(jīng)還了一半,或者說選擇等額本金,還款已經(jīng)過了1/3這種情況,能省的利息是相當(dāng)?shù)挠邢?,?dāng)然也是不建議提前還貸的,慢慢來還貸,其實(shí)也并沒有給自己帶來多大的壓力,還是不適合提前還貸。
三、具體要什么時(shí)候還清最好?
具體要什么時(shí)候還清最好,這個(gè)跟當(dāng)初你辦理貸款的時(shí)候是選擇等額本息還款還是等額本金還款是有很大關(guān)系的。因?yàn)槲覀冝k理貸款的時(shí)候,每個(gè)月所還的金額里面既包括了本金又包括了利息?!暗阮~本息”是每個(gè)月還同等的金額,這是大多數(shù)人都會選擇的一種方式,“等額本金”是每個(gè)月同等的本金,利息會隨著本金的減少而逐漸減少。
如果真的不想還月供,也沒有什么投資能力,那當(dāng)然是越早還款越劃算,因?yàn)槔⑹前磸?fù)利計(jì)算的,這樣時(shí)間越長,利息就越高。比如30年的等額本息還款,基本利率下,利息就跟本金差不多了。
那根據(jù)專業(yè)人士的意見,最好的還款期限應(yīng)該是在購房后的三到五年,這個(gè)時(shí)候把錢一次性還清更好一些,因?yàn)檫@個(gè)時(shí)間段,利息并沒有付很多。
但是需要提醒大家:提前還款時(shí)間過早是需要支付相應(yīng)的違約金的,這在貸款合同里都是有明確約定的。而且還款時(shí)間如果不對,可是不劃算哦!
首先,違約金一般是分兩種形式收取:
按照提前還款時(shí)的未結(jié)余額的百分比計(jì)算(一般是2%到5%)罰若干個(gè)月份的利息。比如我們要提前還20萬余款,然后銀行規(guī)定提前還款要罰息3個(gè)月,那么按照基準(zhǔn)利率4.9%計(jì)算,你要交付的違約金為20萬×4.9%÷12×3,大約2450元左右。
其次,提前還款的可以還全部,也可以還部分。如果是部分提前還款,金額一般是1萬的整數(shù)倍。
還有不少過來人建議不要一次性還清房貸,尤其以減少利息支出為目的一次性還款。因?yàn)閷τ诖蠖鄶?shù)人來說,市面上所有借貸的渠道,只有銀行房貸的利息最低,如果是公積金貸款那就更劃算了。這可能是我們?nèi)松心茌p松拿到的、利息最低的一筆大額貸款。再加上現(xiàn)在物價(jià)上漲、貨幣貶值,留著一部分房貸能更好的抵御通貨膨脹。
不管有沒有提前還款的想法,還是要多多關(guān)注這方面的行情,對我們只有利無害。